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  “末班车,先下手为强,后下手就没了。5000赚375.5,10000赚650……”这是曾经各个羊毛群里最常见的广告词。
 
  时光机停在了两三年前,网贷行业正如火如荼地行进着,最疯狂的时候平均每天有4家平台上线。
 
  不可忽视的是,在网贷的迅速发展中,尽管很多平台以踏实的心态深化运营,市场却被唯流量是图的平台扰乱。
 
  这一局面,通过这一年来的立法与检查得到改善。《网贷备案》、《存管指引》、《披露指引》相继落地,行业“1+3”制度框架基本搭建完成。
 
  浪潮退去,裸泳者无处藏身。市场回归理性,对于积木盒子这样的平台来说,更是一个机遇。
 
  云开月明
 
  “现在已经固定只投两三个平台了,积木盒子最久,投了两三年。”王明(化名)打开手机屏幕,那里最多时有80多个网贷APP。
 
  从余额宝到疯狂的羊毛党,王明通过百度搜平台,之后便长期蛰伏在各个羊毛群。
 
  “综合年化收益率到了70%,只管收益,不看安全,最高时月入三万。现在肯定不敢这么玩了。”
 
  一般来说,中介找到羊毛头,给出一定提成,千分之一到百分之一不等,羊毛头则返现部分给王明这样的“小散”投资人。
 
  选平台靠收益,安全靠运气。这一切,在去年8月份《暂行办法》发布后发生了转变,不仅着重强调网贷平台信息中介的定位,还对限额、存管提出了要求。
 
  王明开始注重平台的合规能力以及意愿,把资金向少数几个平台靠拢,其中一个就是积木盒子。
 
  “积木盒子投了两年多,最开始是因为小米和雷军的顺为投了他家,而且也是为数不多拿过C轮融资平台之一,排名靠前又一直很稳,就分散了部分资金投资。”他很清楚,薅羊毛与被薅羊毛往往同时存在,必须稳妥放置最初的本金。
 
  2015年,《暂行办法》还未正式下发,积木盒子就已经上线了银行存管。极端风险检测,是积木盒子的长期文化:假设在某种极端风险情况下,积木盒子是否能承受住该风险?可以怎样规避?
 
  考虑到早期的第三方存管模式对用户待投资金来说并不安全,积木盒子花了八个月上线了银行存管系统。
 
  在流量之争中慢下来搭建资产、严守风控的积木盒子,在劣币的拦截下反而更加闪耀。
 
  机遇自求
 
  曾经投资过的羊毛平台一家家倒下,王明有些担心,对平台的合规状态随时都关注着。每出一个政策就要在官方群向平台了解情况。
 
  “从开始时的战战兢兢到现在的踏实安心,看到积木盒子对监管的主动拥抱,总算安心了。”
 
  监管对于小额普惠的要求很明显,积木盒子也在不断做到更小额,截至11月末,平台平均每笔借款额为2545元。
 
  这仅仅是合规的前一步。今年8月24日,又一个重要的日子:银监会发布《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》,构成存管、备案、信披的“1+3”合规体系。
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